투자 초보 탈출
연금저축, IRP, ISA 등 연금과 절세계좌 관련된 내용입니다.
사회초년생이 돈을 모아갈 때, IRP와 ISA 중 무엇을 선택해야 할까요? 두 계좌는 성격이 달라서 잘못 선택하게 되면 앞으로 큰 낭패를 볼 수도 있는데요, 오늘은 두 상품의 차이에 대해 알아보고 무엇을 선택해야 할지 알아보겠습니다. 1. ISA, IRP 차이 결론부터 이야기하면 사회초년생들은 IRP보다는 ISA를 선택해야 합니다. 그 이유는 둘의 성격이 완전히 달라서인데요, 아래 표를 보면서 자세히 알아보겠습니다. … Read more
장기투자와 복리효과를 누리기 위해 연금저축펀드 만한 것이 없습니다. 특히 어릴 때부터 연금저축펀드에 가입해서 ETF 투자를 한다면, 자녀가 성인이 되었을 때 큰 자산이 만들어져 있을 것입니다. 오늘은 자녀를 위한 연금저축펀드 가입 방법에 대해 알아보겠습니다. 1. 필요서류 준비 자녀의 연금저축펀드를 가입하기 위해선 2가지 서류가 필요합니다. 바로 가족관계증명서, 기본증명서입니다. 발급은 인터넷에서 편하게 할 수 있으니, 아래의 링크에 들어가셔서 … Read more
ISA는 세금혜택이 강력한 통장입니다. 여기서 투자하게 되면 많은 세금을 절약할 수 있어서 여러분의 실제 수익을 더 늘릴 수 있습니다. 오늘은 막강한 혜택으로 만능통장이라 불리는 ISA의 특징과 ISA 장단점에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 1. ISA 계좌란? 1) 특징 종류 중개형, 신탁형, 일임형 세제혜택 일반형 : 200만 원, 서민형 : 400만 원 비과세9.9% 분리과세, 손익통산 의무가입기간 3년 … Read more
지난 시간에는 해외 계좌로 미국 S&P500 ETF를 직접 매수 매도하는 것을 해보았습니다. 이번에는 국내 주식시장에 상장된 S&P500 ETF를 연금저축펀드 또는 IRP와 같은 연금계좌를 통해서 매수 매도하는 것을 배워보도록 하겠습니다. 1. 왜 연금계좌로 투자해야 하는가? 많은 사람들은 세액공제 혜택을 받기 위해서라고 생각할 것입니다. 연금저축펀드와 IRP를 합하면 일 년에 900만 원에 대해서 16.5% 세액공제를 해주니(연소득 5,500만 원 초과는 … Read more
연금저축펀드는 세제혜택과 과세이연이라는 엄청난 혜택이 있는 상품입니다. 오늘은 이 연금저축펀드 계좌개설을 처음부터 같이 해보도록 하겠습니다. 여기서는 미래에셋증권 계좌를 만들 것이지만, 한번 해보면 다른 증권사도 쉽게 할 수 있을 겁니다. 1. 연금저축펀드 계좌개설 A to Z 1. 앱스토어 또는 플레이스토어에서 “미래에셋증권” 앱을 다운로드합니다. 2. 앱 첫 화면 아래 왼쪽에 있는 “메뉴” 버튼을 눌러줍니다. 3. 준비하기 > … Read more
시간이 지나면 연금저축과 IRP를 통해 모은 연금을 타서 써야 하는 날이 오는데요, 연금을 타서 쓰는 것을 연금개시라고 합니다. 이번 시간에는 연금을 개시하고 난 뒤 어떻게 연금을 수령하는지 전체 과정에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 1. 연금개시 방법 여러분이 연금에 가입하고 5년이 지났고 55세가 넘었다면 연금개시를 할 수 있습니다. 개시 방법은 연금을 가입한 금융사 스마트폰 앱이나 각 지점에 … Read more
연금계좌인 연금저축펀드와 IRP를 통해 열심히 돈을 모으고 나중에 연금을 탈 때가 되면 연금소득세를 내게 됩니다. 나이에 따라서 3.3%~5.5%의 세금을 내야 하는데요, 나이 기준은 어떻고 일 년에 얼마까지 연금을 수령할 수 있는지 알아보겠습니다. 1. 연금소득세 나이 연금소득세 55세 이상 ~ 70세 미만 5.5% 70세 이상 ~ 80세 미만 4.4% 80세 이상 3.3% 연금계좌에 돈을 넣은지 5년이 … Read more
연금저축과 IRP는 강력한 세제혜택을 주는 좋은 절세상품이지만, 대신에 중간에 해지를 하면 그동안 받은 돈을 도로 뱉어내야 합니다. 오늘은 연금저축과 IRP를 중간에 해지하게 되면 물어내야 하는 세금에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다. 1. 납부해야 하는 세금 1) 연간 900만원 이하로 넣은 경우 심플하게 계좌에 들어있는 돈의 16.5%를 세금으로 납부하시면 됩니다. 만약 매년 900만원씩 5년간 납입하였고 투자 수익으로 1,500만원이 발생하여 … Read more
연금저축과 IRP는 세제혜택이 있는 만큼 중간에 해지하게 되면 16.5%라는 큰 세금을 물어내고 돈을 찾아야 합니다. 하지만 사람에겐 급한 일이 언제든지 발생할 수 있기 때문에 법에서 예외사항을 두었는데요, 오늘은 연금저축과 IRP에서 불가피하게 중도인출 할 수 있는 경우에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 1. 중도인출 가능 여부(연금저축 가능, IRP 불가능) 연금저축은 제약 없이 언제든지 일정 금액을 중도인출 할 수 있습니다. 하지만 IRP는 … Read more
IRP는 퇴직연금의 한 종류로 세제혜택이 있는 연금계좌입니다. IRP는 연금저축과 운용 방법 및 혜택이 비슷해서 많은 비교가 되는데요, 오늘은 이 IRP의 개념 및 장점과 단점에 대해 알아보고 연금저축과 비교를 해보도록 하겠습니다. 1. IRP란? 1) IRP의 개념 IRP는 Individual Retirement Pension의 줄임말로 ‘개인형퇴직연금’이라고 하는데요, 잦은 이직으로 중간에 받는 퇴직금을 야금야금 쓰다가 다 날려먹는 폐단을 방지하기 위해서 탄생했습니다. 회사는 … Read more