연금저축 계좌를 중도에 해지하면 많은 세금을 토해내야 합니다. 하지만 연금이전 제도를 이용하면 그동안 넣은 금액 그대로 이전할 수 있습니다. 오늘은 이 제도를 이용하여 연금저축보험을 연금저축펀드로 이전하는 방법에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
1. 연금이전 제도란?
우리가 연금저축이라는 상품에 가입하게 되면 최대 600만 원 한도에 한해서 13.2% ~ 16.5%의 세액공제 혜택을 받게 됩니다. 하지만, 중간에 이 연금저축을 해지하게 되면 16.5%의 기타 소득세를 다시 토해내야 하죠.
대부분은 해지할 일이 없기 때문에 문제가 될 일이 없지만, 연금저축보험에 가입하신 분들은 상품에 불만족이 있기 때문에 연금저축펀드로 바꾸고 싶은 경우가 있습니다.
이 때, 해지를 하게 되면 손해가 되기 때문에, 국가에서 해지하지 않고 그 돈 그대로 보험에서 펀드로 이전할 수 있는 제도가 있는데 이것이 연금이전 제도입니다.
2. 연금이전 신청에서 주의할 점
1) 옮길 수 있는 상품
연금상품은 세제적격, 세제비적격 두 가지로 나뉩니다. 이 중에서 변액연금, 연금보험과 같은 세제비적격 상품은 옮길 수 없습니다. 연금이전은 같은 세제적격 상품들 안에서만 옮길 수 있기 때문에, 본인이 가입한 상품이 연금저축보험인지 확인하셔야 합니다.
- 세제적격: 연금저축신탁, 연금저축보험, 연금저축펀드
- 세제비적격: 변액연금, 연금보험
2) 보험 해지시 패널티 확인
보험 상품은 가입할 때 언제까지 가입해야 하는지와 같은 여러 조건이 있습니다. 다른말로 해지환급율이라고 하는데요, 보험을 해지하고 펀드로 옮기려면 당연히 보험을 해지하고 현금화해야 합니다.
만약 보험을 해지할 때 패널티가 크다면 한번 고민해보시기 바랍니다. 그리고 이 패널티를 감수 하고 해지를 하신다면, 해지를 하고 난 금액을 펀드로 옮길 수 있습니다.
3) 금융사 확인 전화 꼭 받기
연금이전 신청을 하게 되면 해당 금융사에서 연금을 진짜로 옮길 것인지 확인하는 전화가 오게 됩니다. 전화를 통해서 신청여부를 반드시 확인해야 하기 때문에 전화를 꼭 받아주세요. 스팸인줄 알고 전화를 안받으면 연금이전이 취소됩니다.
3. 연금저축보험 연금저축펀드 이전 방법
1) 연금저축펀드 만들기
우리는 연금저축보험이라는 옛날 집에서 연금저축펀드라는 새 집으로 이사를 가야 합니다. 그러기 위해선 먼저 새집(연금저축펀드) 계약부터 해야겠죠? 여기서는 미래에셋증권을 이용하여 새로 이전할 연금저축펀드 계좌부터 만들어보도록 하겠습니다.
![계좌-개설-1](https://toalmotexit.com/wp-content/uploads/2024/05/계좌개설1.webp)
1. 미래에셋증권 앱 하단에 있는 메뉴를 누릅니다.
2. 서비스 > 계좌개설 > 개인 계좌개설을 순서대로 누릅니다.
![계좌-개설-2](https://toalmotexit.com/wp-content/uploads/2024/05/계좌개설2.webp)
1. 개좌개설 시작을 누릅니다.
2. 관련 내용을 읽어보시고 확인을 누릅니다.
![계좌-개설-3](https://toalmotexit.com/wp-content/uploads/2024/05/계좌개설3.webp)
1.개인연금(신규/이전) 버튼을 누릅니다.
2. 이전용 개설하기를 선택합니다.
![계좌-개설-4](https://toalmotexit.com/wp-content/uploads/2024/05/계좌개설4.webp)
1.휴대폰정보, 주민등록번호, 이름 등의 개인정보를 입력하고 인증요청을 누릅니다.
2. 서비스 약관을 확인하고 전체동의를 누릅니다.
![계좌-개설-5](https://toalmotexit.com/wp-content/uploads/2024/05/계좌개설5.webp)
1.상기 약관 및 설명서를 확인하고 확인 버튼을 누릅니다.
2. “조세목적상 대한민국 거주자에 해당합니다”를 체크합니다.
![계좌-개설-6](https://toalmotexit.com/wp-content/uploads/2024/05/계좌개설6.webp)
1.금융거래목적, 통장대여, 통장개설과 관련된 내용을 읽고 체크하세요. 그리고 확인을 누릅니다.
2. 개인정보 수집이용 제공과 관련된 내용을 보시고 확인을 누릅니다.
![계좌-개설-7](https://toalmotexit.com/wp-content/uploads/2024/05/계좌개설7.webp)
1.전체동의 후 다음을 누릅니다.
2. 신분 확인을 위해 주민등록증 또는 운전면허증을 준비하시고 신분증을 촬영합니다.
![계좌-개설-8](https://toalmotexit.com/wp-content/uploads/2024/05/계좌개설8.webp)
1.본인확인을 위한 얼굴 촬영에 동의하시고 촬영하기를 누릅니다.
2. 고객정보 통합 안내와 관련된 내용입니다. 읽어보시고 확인을 누르세요.
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1.회원정보를 입력하시고 다음을 누릅니다.
2. 다이렉트 > 계좌번호 설정 > 계좌 비밀번호를 선택합니다. 계좌번호는 자동설정과 직접설정이 있는데요, 보통 자신의 휴대전화 번호나 원하는 번호를 계좌번호로 설정하시려면 직접설정을 선택하세요.
![계좌-개설-10](https://toalmotexit.com/wp-content/uploads/2024/05/계좌개설10.webp)
1.매매유형 선택 > 동의 > 다음을 누릅니다.
2. 모바일 OTP를 다운받기 위해 PIN번호(일종의 비밀번호)를 입력해줍니다. 그리고 다음을 눌러주세요.
![계좌-개설-11](https://toalmotexit.com/wp-content/uploads/2024/05/계좌개설11.webp)
1.투자권유 및 투자자정보 제공을 선택하고 다음을 누릅니다.
2. 계좌개설 신청이 완료되었습니다. 확인을 눌러주세요.
2) 연금이전 신청
연금저축펀드라는 새집을 만들었기 때문에 이제 헌집(연금저축보험)에서 이사를 와야겠죠? 연금이전 신청은 앱에서 간단하게 할 수 있는데요, 아래에서 자세히 알아보겠습니다.
![연금-이전-신청-1](https://toalmotexit.com/wp-content/uploads/2024/05/이전신청1.webp)
1.연금저축펀드를 만들었던 미래에셋증권 앱에 들어와서 메뉴를 누른 후 > 연금 > 연금관리 > 타사 연금가져오기를 선택하세요.
2. 기존에 보유하고 있던 연금저축보험의 정보를 입력합니다. 금융사 선택 > 계좌번호 입력 > 연금저축보험특약 여부 선택 > 정보제공 동의 > 확인을 누릅니다.
![연금-이전-신청-2](https://toalmotexit.com/wp-content/uploads/2024/05/이전신청2.webp)
1.드디어 이전 신청이 완료되었습니다.
2. 혹시 진행상황이 궁금하시면 신청내역 조회 탭에서 확인할 수 있습니다.
4. 총정리
오늘은 연금저축보험에서 연금저축펀드로 연금이전 하는 방법에 대해서 알아보았습니다. 생각보다 그렇게 어렵지 않죠? 요즘 세상이 좋아져서 금융관련 서비스도 날로 좋아지는 것 같습니다.
이제 연금저축펀드로 옮겼으니 이 돈을 안전하게 잘 운용하는 일만 남았죠? 자세한 방법은 다음 포스팅을 통해 알아보겠습니다. 그동안 성투를 기원합니다.