연금저축 계좌를 중도에 해지하면 많은 세금을 토해내야 합니다. 하지만 연금이전 제도를 이용하면 그동안 넣은 금액 그대로 이전할 수 있습니다. 오늘은 이 제도를 이용하여 연금저축보험을 연금저축펀드로 이전하는 방법에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
1. 연금이전 제도란?
우리가 연금저축이라는 상품에 가입하게 되면 최대 600만 원 한도에 한해서 13.2% ~ 16.5%의 세액공제 혜택을 받게 됩니다. 하지만, 중간에 이 연금저축을 해지하게 되면 16.5%의 기타 소득세를 다시 토해내야 하죠.
대부분은 해지할 일이 없기 때문에 문제가 될 일이 없지만, 연금저축보험에 가입하신 분들은 상품에 불만족이 있기 때문에 연금저축펀드로 바꾸고 싶은 경우가 있습니다.
이 때, 해지를 하게 되면 손해가 되기 때문에, 국가에서 해지하지 않고 그 돈 그대로 보험에서 펀드로 이전할 수 있는 제도가 있는데 이것이 연금이전 제도입니다.
2. 연금이전 신청에서 주의할 점
1) 옮길 수 있는 상품
연금상품은 세제적격, 세제비적격 두 가지로 나뉩니다. 이 중에서 변액연금, 연금보험과 같은 세제비적격 상품은 옮길 수 없습니다. 연금이전은 같은 세제적격 상품들 안에서만 옮길 수 있기 때문에, 본인이 가입한 상품이 연금저축보험인지 확인하셔야 합니다.
- 세제적격: 연금저축신탁, 연금저축보험, 연금저축펀드
- 세제비적격: 변액연금, 연금보험
2) 보험 해지시 패널티 확인
보험 상품은 가입할 때 언제까지 가입해야 하는지와 같은 여러 조건이 있습니다. 다른말로 해지환급율이라고 하는데요, 보험을 해지하고 펀드로 옮기려면 당연히 보험을 해지하고 현금화해야 합니다.
만약 보험을 해지할 때 패널티가 크다면 한번 고민해보시기 바랍니다. 그리고 이 패널티를 감수 하고 해지를 하신다면, 해지를 하고 난 금액을 펀드로 옮길 수 있습니다.
3) 금융사 확인 전화 꼭 받기
연금이전 신청을 하게 되면 해당 금융사에서 연금을 진짜로 옮길 것인지 확인하는 전화가 오게 됩니다. 전화를 통해서 신청여부를 반드시 확인해야 하기 때문에 전화를 꼭 받아주세요. 스팸인줄 알고 전화를 안받으면 연금이전이 취소됩니다.
3. 연금저축보험 연금저축펀드 이전 방법
1) 연금저축펀드 만들기
우리는 연금저축보험이라는 옛날 집에서 연금저축펀드라는 새 집으로 이사를 가야 합니다. 그러기 위해선 먼저 새집(연금저축펀드) 계약부터 해야겠죠? 여기서는 미래에셋증권을 이용하여 새로 이전할 연금저축펀드 계좌부터 만들어보도록 하겠습니다.
1. 미래에셋증권 앱 하단에 있는 메뉴를 누릅니다.
2. 서비스 > 계좌개설 > 개인 계좌개설을 순서대로 누릅니다.
1. 개좌개설 시작을 누릅니다.
2. 관련 내용을 읽어보시고 확인을 누릅니다.
1.개인연금(신규/이전) 버튼을 누릅니다.
2. 이전용 개설하기를 선택합니다.
1.휴대폰정보, 주민등록번호, 이름 등의 개인정보를 입력하고 인증요청을 누릅니다.
2. 서비스 약관을 확인하고 전체동의를 누릅니다.
1.상기 약관 및 설명서를 확인하고 확인 버튼을 누릅니다.
2. “조세목적상 대한민국 거주자에 해당합니다”를 체크합니다.
1.금융거래목적, 통장대여, 통장개설과 관련된 내용을 읽고 체크하세요. 그리고 확인을 누릅니다.
2. 개인정보 수집이용 제공과 관련된 내용을 보시고 확인을 누릅니다.
1.전체동의 후 다음을 누릅니다.
2. 신분 확인을 위해 주민등록증 또는 운전면허증을 준비하시고 신분증을 촬영합니다.
1.본인확인을 위한 얼굴 촬영에 동의하시고 촬영하기를 누릅니다.
2. 고객정보 통합 안내와 관련된 내용입니다. 읽어보시고 확인을 누르세요.
1.회원정보를 입력하시고 다음을 누릅니다.
2. 다이렉트 > 계좌번호 설정 > 계좌 비밀번호를 선택합니다. 계좌번호는 자동설정과 직접설정이 있는데요, 보통 자신의 휴대전화 번호나 원하는 번호를 계좌번호로 설정하시려면 직접설정을 선택하세요.
1.매매유형 선택 > 동의 > 다음을 누릅니다.
2. 모바일 OTP를 다운받기 위해 PIN번호(일종의 비밀번호)를 입력해줍니다. 그리고 다음을 눌러주세요.
1.투자권유 및 투자자정보 제공을 선택하고 다음을 누릅니다.
2. 계좌개설 신청이 완료되었습니다. 확인을 눌러주세요.
2) 연금이전 신청
연금저축펀드라는 새집을 만들었기 때문에 이제 헌집(연금저축보험)에서 이사를 와야겠죠? 연금이전 신청은 앱에서 간단하게 할 수 있는데요, 아래에서 자세히 알아보겠습니다.
1.연금저축펀드를 만들었던 미래에셋증권 앱에 들어와서 메뉴를 누른 후 > 연금 > 연금관리 > 타사 연금가져오기를 선택하세요.
2. 기존에 보유하고 있던 연금저축보험의 정보를 입력합니다. 금융사 선택 > 계좌번호 입력 > 연금저축보험특약 여부 선택 > 정보제공 동의 > 확인을 누릅니다.
1.드디어 이전 신청이 완료되었습니다.
2. 혹시 진행상황이 궁금하시면 신청내역 조회 탭에서 확인할 수 있습니다.
4. 총정리
오늘은 연금저축보험에서 연금저축펀드로 연금이전 하는 방법에 대해서 알아보았습니다. 생각보다 그렇게 어렵지 않죠? 요즘 세상이 좋아져서 금융관련 서비스도 날로 좋아지는 것 같습니다.
이제 연금저축펀드로 옮겼으니 이 돈을 안전하게 잘 운용하는 일만 남았죠? 자세한 방법은 다음 포스팅을 통해 알아보겠습니다. 그동안 성투를 기원합니다.