ISA는 일반형과 서민형이 있는데요, 서민형 ISA가 일반형보다 혜택이 2배 많습니다. 그래서 서민형 ISA 가입자격이 있다면 무조건 서민형 ISA로 가입하는 것이 좋습니다. 오늘은 ISA 서민형 기준 및 가입 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
1. ISA 서민형 기준
ISA에 가입할 때 다음의 조건이면 서민형에 가입할 수 있습니다.
- 작년 기준 소득이 없는 사람
- 직장인 기준 : 총 급여액이 5000만 원 이하
- 사업자 기준 : 종합소득금액 3800만 원 이하
자신이 위의 세가지 조건 중 하나라도 해당한다면 당장 서민형으로 가입하시는 것이 좋습니다.
2. ISA 서민형 혜택
ISA 서민형은 일반형에 비해 비과세 혜택이 2배입니다. 비과세란 세금으로 내야 할 돈을 안내도 된다는 뜻인데요. 예를들어 이자나 투자수익으로 100만 원을 벌었다면 세금을 얼마 내야할까요?
원래는 15.4%인 15만 4천 원을 뗀 나머지 돈 84만 6천 원만 여러분의 주머니로 들어옵니다. 하지만 ISA는 이 세금을 안내도 되는데요, 이것을 비과세 혜택이라고 합니다.
서민형의 비과세 혜택은 일반형 200만 원의 두 배인 400만 원입니다. 그러니 자격이 되는 분은 꼭 서민형으로 가입하세요!
3. ISA 서민형 가입 방법
1) 방법
ISA 서민형에 가입하기 위한 순서는 아래와 같습니다.
- ISA 일반형에 가입한다.
- 홈택스에서 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)을 발급받는다.
- 증명서의 ‘발급번호’를 확인한다.
- ISA 가입한 금융기관에 소득확인증명서 발급번호를 알려주거나 팩스로 제출한다.
먼저 모바일로 중개형 ISA를 개설하게 되면 자동으로 일반형으로 만들어지게 됩니다. 그 다음에 홈택스에서 관련 서류를 발급받아서 관련 금융기관에 제출하면 ISA 서민형 가입이 완료됩니다.
홈택스에서 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)을 발급받는 방법은 아래와 같습니다.
1.먼저 홈택스에서 접속합니다 > ‘국세증명 사업자등록 세금관련 신청/신고’ 탭을 누릅니다.
2. ‘즉시발급 증명’ 메뉴를 누릅니다.
3. ‘소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)’ 메뉴를 누릅니다.
1.신청내용 > “사용용도 : 금융기관제출용, 제출처 : 금융기관”이라고 표시된 것을 확인
2. 신청하기 클릭
1.민원사무명에 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용) 확인 후
2. 출력 버튼 클릭
1.발급번호를 확인한다. 별도로 자신의 총급여가 서민형 가입에 해당하는지도 확인한다.
2. 해당 금융사 고객센터에 전화해서 발급번호를 알려준다. 인쇄물을 팩스로 전송해도 가능하다.
3. 금융사에서 확인 후 서민형으로 전환시켜준다.
4. ISA 서민형 전환 완료 연락을 받으면 끝!
2)고객센터 전화번호
참고로 각 금융사 고객센터 전화번호는 아래와 같습니다.
| 금융사 | 전화번호 | 금융사 | 전화번호 |
|---|---|---|---|
| 미래에셋증권 | 1588-6800 | 삼성증권 | 1588-2323 |
| NH투자증권 | 1544-0000 | 신한투자증권 | 1588-0365 |
| 한국투자증권 | 1544-5000 | 키움증권 | 1544-9000 |
| KB증권 | 1588-6611 | 대신증권 | 1588-4488 |
| 유안타증권 | 1588-2600 | 현대차증권 | 1588-6655 |
4. 마무리
오늘은 ISA 서민형 가입 방법에 대해 알아보았습니다. ISA는 파격적인 세제혜택이 있는 만큼 서민형 개설 자격이 되신다면 하루빨리 가입해서 혜택을 받으시기 바랍니다.